Banque en ligne ING (EX ING DIRECT)

 

Présentation de ING

Arrivée en 2009, la banque en ligne ING est une filiale du groupe ING, une institution financière internationale de bancassurance d’origine néerlandaise. Notre avis sur ING est qu’elle propose une gamme de produit et service complet : compte bancaire, carte bancaire gratuite, bourse, épargne, assurance-vie et crédit immobilier. On note cependant l’absence de crédit conso ou d’assurances auto, habitation, santé…

Avec sa promesse “Avec ING, vous avez le pouvoir de décider!” ING propose à ses clients une banque en ligne claire, simple, performante, accessible partout, tout le temps et adaptée à votre rythme. Vous pouvez gérer vos comptes en toute autonomie sur votre ordinateur ou sur application mobile/tablette (Apple Store, Google Play, Windows Store).

Notre avis ING: ING accorde une attention particulière au client et à son avis. La satisfaction client est au cœur des préoccupations d’ING. La banque en ligne n’hésite pas à demander l’avis des clients sur les réseaux sociaux et mobiles. ING vous propose également des outils pour vous aider à prendre les bonnes décisions dans vos finances comme l’espace CoachING ou l’appli Coach Epargne pour mieux gérer votre patrimoine financier. Une équipe de spécialistes et d’experts est disponible pour vous conseiller dans vos projets immobilier, assurance vie et investissements boursier par téléphone, dans un ING Cafés à Paris/Lyon ou via les applis ou espaces en ligne comme le Web Café. La banque en ligne ING a imaginé un service qui se concentre sur des produits utiles et simple à comprendre, histoire de vivre la banque en ligne ING en toute fluidité et sans blabla.

 

Compte courant

ING propose actuellement une prime de 80 € à ses nouveaux clients pour une première ouverture d’un compte bancaire. Pour obtenir la prime, le compte doit être activé avant le 07 mars 2020 en effectuant un premier versement de 300 € ou plus, par chèque ou virement bancaire. Ce compte ING peut être ouvert :

  • Dans le cadre de l’offre Essentielle avec carte Mastercard gratuite. L’offre est accessible sans condition de revenus ou de versements mais ne permet pas de disposer d’un chéquier ou d’un découvert autorisé.
  • Dans le cadre de l’offre Intégrale avec carte Gold. Cette offre, plus complète, est gratuite si vous versez 1 200 € chaque mois sur le compte (ou si vous disposez d’une épargne de 5 000 € chez ING). Elle est facturée 5 € par mois, dans le cas contraire.

     

    L’offre Intégrale avec carte Gold Mastercard

    Pour bénéficier gratuitement de l’offre Intégrale d’ING avec une carte Gold Mastercard, il faut alimenter le compte d’au moins 1 200 euros par mois. Si cette « condition d’usage du compte » n’est pas respectée, la banque en ligne facture chaque mois 5 euros de frais. Néanmoins, les clients peuvent en être exonérés s’ils disposent, au sein d’ING, d’au moins 5 000 euros d’épargne ou d’un crédit immobilier.

    La carte est pilotable depuis l’application (blocage de la carte, gestion du sans contact, changement du code confidentiel, etc.). Cette carte haut de gamme permet de bénéficier de services d’assistance et d’assurance ainsi que des offres Mastercard spécifiques.

    Autre particularité de cette offre, les plafonds d’utilisation de la carte Gold et du découvert autorisé sont déterminés en fonction des revenus du client ou de l’argent qu’il place dans la banque (1) :

  • Plafond de retrait hebdomadaire : de 500 à 1 200 euros,
  • Plafond de paiement mensuel : de 2 000 à 6 000 euros,
  • Type de débit de la carte : immédiat ou différé,
  • Autorisation de découvert : jusqu’à 2 000 euros.

    Pour un compte individuel, les plafonds les plus élevés sont octroyés aux personnes ayant des revenus mensuels supérieurs à 4 000 euros ou disposant de plus de 15 000 euros d’épargne.

    L’offre Essentielle avec carte Mastercard

    Une seconde offre, l’offre Essentielle, est également disponible avec une carte Mastercard standard. Cette carte est délivrée gratuitement sans aucune condition de revenus, de versement ou d’épargne. Présentée comme « une offre permettant de maîtriser ses dépenses », elle dispose d’un niveau de services plus restreint que l’offre Intégrale : pas de découvert autorisé possible ni de mise à disposition d’un chéquier.

    Les plafonds de la carte bancaire sont également plus limités, et non modifiables : 2 000 euros (sur 30 jours glissants) pour les paiements ; 500 euros (sur 7 jours glissants) sur les retraits. De même, alors que les retraits sont gratuits et illimités sur l’offre Intégrale, ils sont ici facturés 1 euro à partir du 6ème retrait mensuel.

     

    Côté gestion à distance, la banque propose son application « ING » sur iPad, iPhone, Android et Windows. L’interface y est similaire à celle de l’espace client sur ordinateur que ce soit pour la consultation des comptes ou la demande d’un virement.

    Le service client d’ING est accessible par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h ou par email.

    – Offre promotionnelle : 80 €
    (Voir conditions sur le site)

    -Versement à l’ouverture de compte : 300 €
    (Montant initial conditionnant l’ouverture du compte)

    – Versement minimum mensuel : 1 200 €

    – Frais tenue compte : 0 €
    (Ouverture, tenue ou clôture de compte)

    – Assurance des moyens de paiement : 24 €
    (par an pour l’assurance de base / 30€ par an pour assurance Plus)

    – Compte pro : non

    – Conseiller dédié : non

    -Coût SMS annuel : 0 €

    – Virement : 0 €
    (Virement SEPA)

    – Virement hors SEPA : 20 €
    (par opération (hors frais autre banque) – 30€ si virement en devises + commission de change de 20€)

    – Compte courant : oui
    (Pour toute première ouverture de compte – voir conditions sur le site)

     

    Epargne en ligne

    Dans notre avis ing, les Taux Livret d’épargne Orange d’ING: 0,1% par an, plafond: 3 millions d’€, versements et retraits libres et illimités, intérêts imposable et soumis aux prélèvements sociaux. Profitez d’un taux garantis de 2,5% bruts garantis pendant 2 mois jusqu’à 50 000€ de dépôt pour toute première ouverture d’un Livret + jusqu’au 21 février 2017.

    Livret A ING: 0,75% net d’impôts et de prélèvements sociaux. Versements et retraits libres et illimités. Plafond : 22 950€.

    Livret de Développement Durable (LDD) ING: taux d’intérêt de 0,75% net d’impôts. Versements et retraits libres et illimités. Plafond : 12 000€.

    – Taux promotionnel : 1 %
    (bruts annuels)

    – Taux hors promotion : 0.03 %
    (susceptible de variation)

    – LDD : oui
    (0.75 % net annuel plafonné à 12 000€)

    – Livret A : oui
    (Taux de 0,75% net annuel plafonné à 22 950 €)

    -PEL-CEL : non

     

    Assurance Vie

    Dans notre avis ing, 2 fonds en euros: Eurossima (2,25% nets) ou Netissima (2,65% nets). Le fonds en euros Netissima doit être composé de 20% minimum en unités de compte. 18 supports en unités de compte.

    Gestion libre : Versement minimum initial : 1 000€

    Versement libre en gestion libre: 300€ minimum

    Versement libre en gestion sous mandat: 1 000€ minimum

    Versement libre régulier : 50 € minimum/mois

    Gestion sous mandat : dès 1 000 € d’investissement

    Frais d’entrée et frais d’arbitrages en ligne : gratuits.

    Frais de gestion

  • frais de gestion sur le fonds en euros Eurossima : 0,75% par an
  • frais de gestion sur le fonds en euros Netissima : 0,75% par an
  • frais de gestion sur les fonds en unité de compte en gestion libre : 0,85% par an
  • frais de gestion sur les fonds en unité de compte en gestion sous mandat : 0,95% par an

    – Assurance vie Taux servi en 2016 (fonds en euros): 2.25 %
    (Fonds Euros exclusif)

    – Assurance Vie Taux servi en 2018 (fonds en euros) : 1.65 %
    (Fonds Euros exclusif)

    -Assurance vie Taux servi en 2017 (fonds en euros) : 1.77 %
    (Fonds Euros exclusif)

     

     



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